O oszczędnościach Polaków powstało wiele raportów. Jednym z nich jest raport „Diagnoza społeczna” przygotowany przez zespół prof. Czapińskiego. Wynika z niego, że współcześnie oszczędności ma co drugi z nas. 11% osób regularnie odkładających część zarobków może pochwalić się oszczędnościami przekraczającymi sześciomiesięczne dochody. Jeżeli należy do tej grupy osób, z pewnością myślisz o pomnożeniu zaoszczędzonych środków. Jakie masz możliwości?
Konto oszczędnościowe czy lokata?
Różnica między kontem oszczędnościowym a lokatą jest znaczna. Rachunek oszczędnościowy pozwala na bardziej elastyczne oszczędzanie, gdyż jego właściciel w każdym momencie może dokonać wypłaty z tego konta bez utraty wypracowanych już odsetek. W przypadku standardowej lokaty wypłata kapitału oznacza zerwanie umowy i utratę odsetek. Co z pozostałymi kwestiami, czyli minimalną kwotą, którą należy wpłacić i wysokością oprocentowania?
Kilka lat temu trudno było znaleźć lokatę, na której można byłoby zdeponować niewielką kwotę pieniędzy, np. 500 zł. Dziś sytuacja wygląda inaczej – na rynku są dostępne lokaty, które założy klient posiadający w portfelu wspomnianą kwotę (np. Idea Ban SA proponuje kilka lokat z minimalną kwotą 500 zł: „Happy”, „Sierpniowa” czy „Cloud”). Jeżeli chodzi o wysokość oprocentowania, to lokaty w dalszym ciągu są lepiej oprocentowane niż np. rachunki oszczędnościowe, i to niezależnie czy mowa o lokatach długo-, czy też krótkoterminowych.
Które rozwiązanie opłaca się zatem bardziej? Jeżeli wiesz, że w najbliższym czasie nie będziesz potrzebował odłożonych środków, to wybór lokaty będzie dobrą decyzją. Wyższe oprocentowanie przełoży się na wyższe odsetki, które bank wypłaci ci po upływie terminu, na który umowa lokaty zostanie założona.
Jakie lokaty oferują banki?
Wybór lokat jest dość szeroki. Aby wybrać korzystnie, musisz zapoznać się z oferowanymi możliwościami. Oto podstawowe rodzaje lokat dostępne w bankach:
- Terminowa – jest zawierana na konkretny, z góry określony czas. Lokaty terminowe są oferowane zarówno ze stałym, jak i zmiennym oprocentowaniem;
- Progresywna – klient może dopłacać środki do już znajdujących się na lokacie. Takie rozwiązanie jest o tyle korzystne, że nie jest konieczne podpisywanie kolejnych umów;
- Dynamiczna – to lokata pozwalająca klientowi wypłacić środki w dowolnym momencie. Ten rodzaj lokaty działa w sposób analogiczny do kont oszczędnościowych;
- Overnight (nocna) – to rodzaj lokaty zakładanej dla środków powyżej ustalonego limitu. Jak wskazuje jednak nazwa, odsetki są naliczane wyłącznie nocą – w dzień środki są dostępne dla klienta.
Jeżeli nie musisz mieć stałego dostępu do środków, możesz pomyśleć o założeniu standardowej lokaty terminowej lub też progresywnej. Druga będzie świetnym rozwiązaniem, jeżeli będziesz mógł pozwolić sobie na odkładanie dodatkowych środków z każdej otrzymanej wypłaty.
Tylko lokata?
Przed założeniem lokaty lub rachunku bankowego porównujemy dostępne oferty. Jeżeli zdecydowałeś się na lokatę, powinieneś zwrócić uwagę, czy bank, któremu zamierzasz powierzyć pieniądze, będzie wymagał od ciebie skorzystania z innych oferowanych przez niego produktów, np. rachunku bankowego. Taka polityka jest często spotykana, ale może być dla ciebie niedogodna lub niekorzystna.
